Источник: Фонтанка.ру
Сегодня почти две трети (65,5%) платежей совершается дистанционно – с применением интернет-банкинга или мобильных приложений. Введенные пользователем логин, пароль и одноразовые коды из SMS-сообщений признаются аналогом собственноручной подписи клиента. Разумными средствами проверки её подлинности кредитные организации не располагают. Только за последний месяц Верховный суд России опубликовал сразу четыре важных для частных клиентов решения. Во всех случаях в режиме онлайн оформлялся кредит, который сразу перечислялся на счет третьего лица. Сам пользователь отрицал проведение этих операций, возлагая ответственность на банк.
Высшая инстанция выявила основания для сомнений. В частности, о сомнительности операций свидетельствовало: получение кредита и перевод третьему лицу в течение пяти минут (Определение Верховного суда РФ от 29.04.2025 года № 14-КГ25-5-К1); несоответствие устройства обычно используемому клиентом (Определение Верховного суда РФ от 15.07.2025 года № 41-КГ25-44-К4); восстановление пароля и выпуск цифровой карты (Определение Верховного суда РФ от 15.07.2025 года № 14-КГ25-10-К1); отсутствие волеизъявления настоящего клиента (Определение Верховного суда РФ от 08.07.2025 года № 78-КГ25-12-К3). Во всех случаях операции совершались с использованием надлежащих логинов и паролей, SMS-кодов и т.д.,
С 1 сентября в числе предпринимаемых мер, препятствующих мошенникам проводить спорные операции банки будут обязаны удостовериться в осознанности действий клиента, снимающего наличные через банкомат. Регулятор определил девять признаков, свидетельствующих о совершении операции под воздействием мошенников. В том числе нехарактерное поведение (непривычное время, сумма или местонахождение банкомата), снятие наличных в течение суток после получения займа, досрочное закрытие вклада и перевод из другого банка на сумму свыше 200 тысяч рублей, смена номера телефона для авторизации и другие. При выявлении хотя бы одного признака кредитной организации предписывается на 48 часов ввести лимит на снятие наличных через банкомат (50 тысяч в сутки).
Доцент кафедры криминалистики Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА), кандидат юридических наук, доцент Марина Милованова выступила экспертом по вопросу о том, как такая практика отразится на добросовестных пользователях, которые действительно могут зайти в Интернет-банк с нового гаджета и восстанавливать пароль (особенно в поездках), пытаться быстро провести операцию с денежными средствами, отметив, что каждый банк стремится соблюсти баланс между безопасностью и удобством клиента.
Эксперт: «Конечно, эти дополнительные меры проверки замедлят какие-то операции добросовестных участников, но в долгосрочной перспективе позволят снизить финансовые риски как клиентов, так и банка».
